Общая характеристика процедуры банкротства гражданина и ее правовое регулирование

Понятие процедуры банкротства гражданина содержится в ст. 2 ФЗ «О финансовой несостоятельности».Под банкротством граждан, или физических лиц, которые не были задействованы в предпринимательской деятельности, понимается признанная судом неспособность гражданина в полном объеме погашать свои обязательства перед кредиторами по денежной задолженности или неспособность исполнения требований о перечислении регулярных и обязательных платежей.

Процедура признания финансовой несостоятельности позволяет гражданину цивилизованно решить проблему задолженности перед кредиторами в части банковских кредитов, договоров микрофинансирования, долговых расписок перед физическими лицами и пр.

Какими правовыми нормами регулируется

Изменения в действующее законодательство, согласно которым было разрешено банкротиться лицам, не занимавшимся предпринимательской деятельностью, вступили в силу с конца 2015 года.Основания для признания гражданина финансово несостоятельным, правила и особенности проведения данной процедуры приведены в Главе 10 ФЗ-127 «О несостоятельности». Помимо 127-ФЗ, банкротство физлиц опирается на нормы Гражданского кодекса.

Так как банкротство физических лиц цена рядовыми юрлицами является относительно новым явлением для российской правовой системы, то Пленум ВС осветил общие вопросы по применению положений 127-ФЗ о банкротстве граждан в Постановлении Пленума ВС №45 от 2015 года.

Первоначально планировалось, что такие дела подпадут под общую юрисдикцию, но затем было решено передать их для рассмотрения арбитражными судами. При рассмотрении дел о банкротстве в них допускается включение долговых обязательств, которые сформировались до октября 2015 года.

Согласно п. 1 ст. 213.3 127-ФЗ, инициировать процедуру банкротства может сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченная инстанция.

По ст. 213.9 127-ФЗ в каждом деле о банкротстве должен быть назначен финансовый управляющий, который обладает исключительными контролирующими и регулирующими полномочиями. В его задачи входит соблюдение законных интересов обеих сторон и недопущение злоупотреблений со стороны кредитора и должника.

По ст. 213.2 в деле о банкротстве к должнику могут применить одну из следующих процедур: подписание мирового соглашения, реструктуризация долга и реализация имущества.

Признаки банкротства

Базовыми признаками банкротства, при которых гражданин обязан обратиться в суд для признания себя финансово несостоятельным, являются:

1. Наличие официально подтвержденной задолженности в размере 500 тыс. р.
2. Наличие просрочки по обязательствам в течение 90 дней.
3. Погашение обязательств.

Но это не исчерпывающие обстоятельства для подачи заявления о банкротстве.В ч. 2 ст. 213.4 127-ФЗ допускается объявить о своем банкротстве при наличии у лица оснований полагать, что он не сможет более исполнять свои обязательства. Например, если гражданин тяжело заболел, пострадал от стихийных бедствий, его уволили, а на нем есть крупные кредиты.

К числу критериев банкротства гражданина, которые дают ему право на обращение в судебную инстанцию, можно отнести:

1. Полное прекращение исполнения физическим лицом своих финансовых обязательств.
2. Лицо не выполняет требования по погашению обязательных платежей с наступившими сроками исполнения.
3. Случаи, когда с момента исполнения обязательств прошло уже более 30 дней, а их совокупный размер составляет более 10% от суммы к оплате.
4. Стоимость имущества гражданина меньше размера задолженности.
5. При наличии постановления о прекращении в отношении гражданина исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания.

То есть законодательство различает ситуации, когда гражданин обязан объявить о своем банкротстве и когда это его законное право. В первом случае при необращении в суд в течение 30 дней после возникновения признаков несостоятельности гражданина могут привлечь к административной ответственности.

Поэтапная процедура

Процедура банкротства граждан предполагает прохождение таких этапов.

Этап 1. Подготовительный.

Гражданину предстоит собрать пакет документов для подтверждения факта своей финансовой несостоятельности.Также нужно подготовить заявление о признании банкротом для арбитражного суда. В этом документе нужно указать размер задолженности, количество кредиторов с указанием имен или официальных наименований, адресов и контактных данных; составить опись имущества и указать на источники и размер получаемых доходов; количество иждивенцев.

Этап 2. Подбор арбитражного управляющего.

Должнику стоит подобрать управляющего и договориться с ним о ведении процесса заблаговременно. Он также вправе указать в заявлении только СРО, из числа членов которой подберут управляющего, но не факт, что организация сможет предоставить кандидатуру управляющего.

Этап 3. Подача заявления о признании несостоятельности в арбитражный суд.

Заявление передается в арбитражный суд вместе с документами, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Перед подачей комплекта документа гражданину предстоит оплатить госпошлину в размере 300 р. и перечислить минимальную сумму для выплаты вознаграждения управляющему на депозит суда (она составляет 25 000 р.).Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства самого физлица, что подтверждается отметкой о прописке в паспорте.

По результатам поступления заявления о банкротстве в суд, согласно положениям ст. 213.6 217-ФЗ, судья может вынести одно из указанных решений:

1. Признание заявления обоснованным: если основания для образования задолженности, размер кредиторской задолженности нашли свое подтверждение в суде; если инициатором банкротства был конкурсный кредитор или уполномоченный орган, а должник не предоставил обоснованных возражений; если заявление подал сам банкрот, в этом случае он должен предоставить достаточно доказательств своей несостоятельности.
2. Признание требования необоснованным или оставление его без рассмотрения (например, при нарушении порядка и требований подачи заявления по 217-ФЗ или отсутствии признаков банкротства).
3. Признание заявления необоснованным по причине наличия в нем ложного обвинения кредиторами или ложных сведений от должника, при наличии доказательств факта фиктивного и преднамеренного банкротства.

Этап 5. Назначается первое судебное заседание.

В среднем с момента обращения до первого судебного заседания может пройти до 30 дней (по закону сроки могут составлять не более 90 дней). Лицу нужно основательно подготовиться к нему. В ходе первого заседания гражданину предстоит доказать, что его финансовая несостоятельность стала следствием непредвиденных обстоятельств.По результатам первого заседания в отношении должника вводится одна из возможных процедур: реструктуризации и реализации имущества. Решение суда о введении в отношении должника одной из процедур признания несостоятельности допускается пересмотреть из-за вновь открывшихся обстоятельств по ходатайству кредитора или уполномоченного органа на основании ст. 213.29 127-ФЗ.

После того как первое заседание прошло, и в отношении физлица была введена процедура банкротства, для гражданина наступают следующие последствия:

• прекращается исполнительное производство;
• банки и другие кредиторы вправе предъявлять свои требования только через суд, а не напрямую взаимодействовать с должником;
• сумма задолженности будет зафиксирована, штрафы, пени и прочие санкции, связанные с неисполнением обязательств, перестают начисляться.

Этап 6. Подготовительный этап к началу одной из процедур банкротства.

На указанном этапе назначенный управляющий формирует реестр кредиторов, проводит первое собрание кредиторов, присутствует в ходе утверждения графика реструктуризации, уведомляет банки и кредитные организации о введении процедуры банкротства.

Этап 7. Анализ деятельности гражданина за последние три года.

За финансовым управляющим закреплена обязанность анализа и при необходимости — оспаривания сделок по отчуждению имущества, подписанных за последние три года.